Nieuws
Als adviseur bij bedrijfsverkoop en -overdracht spreek ik veel ondernemers van onder andere familiebedrijven. Vaak gaat het dan over wat er speelt in het bedrijf en komen thema’s voorbij als het gereedmaken voor verkoop of opvolging, bedrijfswaardering en verschillende scenario’s van verkoop en overdracht. Net zo vaak heb ik het dan over het financiële plan vanuit de insteek: Wat betekent dit allemaal nu financieel voor u en uw familie? Want, hoe kun u zakelijk de juiste afwegingen maken als u niet weet wat het privé voor u betekent? Sterker nog, als u het vanuit de privéplanning aanvliegt, helpt dit ook om zakelijk de juiste afwegingen te maken en beslissingen te nemen. Wat levert een goed doordacht financieel plan op?
Actueel inzicht
Hoe lang is het geleden dat u het hele financiële plaatje aan een update hebt onderworpen? Meestal weet u wel wat u hebt, maar weet u ook wat u nodig hebt om bijvoorbeeld nog 25 jaar vanaf uw zestigste het leven te leiden zoals u dat wenst? Een financieel plan geeft dit inzicht én houdt rekening met uw wensen en doelen.
Anticiperen
Met inzicht in uw financiële situatie, kun u ook anticiperen op gewenste doelen. Een eerste voorbeeld hiervan is de dividendpolicy binnen uw onderneming hierop afstemmen. U spreidt dan het vermogen en daarmee het risico tussen zakelijk en privé en hebt niet alle eieren meer in één mandje liggen. Als tweede voorbeeld kun u ‘schuiven’ met vermogensbestanddelen zoals bijvoorbeeld het bedrijfspand. Misschien is het wel aantrekkelijk om het bedrijfspand als een privévermogensbestanddeel te gaan beschouwen en de juridische en fiscale structuur daarop in te richten. Dan kunt u het pand later verhuren als het bedrijf verkocht is, wat een mooie inkomstenbron in de financiële planning kan zijn.
Noodplan
Bij het financiële plan hoort ook een noodplan, wat gebeurt er als jij onverhoopt niet meer in staat bent om zelf beslissingen te nemen, zowel zakelijk als privé? Heeft u bijvoorbeeld juridisch goed geregeld wie dan namens u optreedt? En aan wie uw aandelen in de onderneming worden aangeboden? Laat u dit aan uw erfgenamen over? En weten uw eventuele medeaandeelhouders dat ook? Of, ingeval van echtscheiding, waarin is uw ex-partner gerechtigd? Zorg in ieder geval dat alle regelingen die u getroffen hebt nog actueel zijn.
Financiële onafhankelijkheid
Een financieel plan geeft ook inzicht in wanneer u financieel onafhankelijk kunt zijn. Mijn ervaring is dat als het gaat om het onderhandelen over de prijs waartegen de onderneming wordt verkocht of overgedragen, het rust geeft als u weet dat u ook met een lagere prijs genoegen kunt nemen. Dat verlaagt in ieder geval de druk aan de onderhandelingstafel.
Rust
Een verkoop- of overdrachtstraject duurt gemiddeld genomen tussen de 6 en 12 maanden en vraagt veel van u als ondernemer in de voorbereiding en uitvoering. Hoe fijn is het dan om te weten dat u uw privézaken goed geregeld hebt!
Mijn advies is dan ook altijd: “Zorg dat u tijdig een financieel plan maakt en dat dit niet alleen bestaat uit een Excel-sheet die in het gunstigste geval één keer per jaar bijgewerkt wordt.” Laat u deskundig begeleiden en doe dit bij voorkeur ruim voorafgaand aan het moment van verkoop of overdracht.
Meer weten over hoe wij ondernemers helpen bij het opstellen van een financieel plan? Neem dan contact met mij of mijn collega’s op.
